فرانشیز چیست و چه کاربردی در بیمه دارد ؟

فرانشیز تلفظ فرانسوی لغت franchise است و به معنای معافیت، مصونیت و آزادی است ولی کاربرد این کلمه در بیمه ارتباطی با معنی لغوی این کلمه ندارد.

حتما بخوانید :  بیمه چیست ؟

در زمان مراجعه ی فرد بیمه شده و یا بیمه‌گذار به شرکت بیمه برای دریافت خسارت ممکن است متوجه شود که تمام هزینه خسارت به او پرداخت نمی‌شود و تصور کند که شرکت بیمه قرارداد را به درستی رعایت نمی‌کند و یا اشتباهی رخ داده است؛ اما این اختلاف پرداخت قبلا در قرارداد ذکر شده بوده و بیمه‌گذار موافقت خود را در رابطه با این موضوع اعلام کرده بوده است.

اصطلاح فرانشیز به مبلغی از خسارت گفته می‌شود که به عهده بیمه‌گذار است؛ بیمه‌گر نسبت به آن تعهدی ندارد.  قسمتی از خسارت است که شرکت بیمه پرداخت نمی‌کند. ومعمولا در قراردادی بیمه فرانشیز به صورت درصد بیان می شو.د یا در برخی بیمه نامه ها سقف ریالی برای فرانشیز تعیین می شود.

حتما این مطلب را مطالعه کنید :   بیمه مسئولیت چیست ؟

اگردر یک قرارداد10درصد فرانشیز برای مبلغ کل قرارداد مثلا 10میلیون تومان ،یک میلیون تومان به عنوان فرانشیز می باشدو مابقی آن توسط شرکت بیمه تعیین شود یعنی  پرداخت می شود مثلاً اگررقم تعیین شده برای فرانشیز صدهزار ریال باشد این مبلغ از خسارت قابل پرداخت کسر خواهد شد. اگر خسارت صدهزار ریال و یا کمتر باشد پرداخت صورت نخواهد گرفت .

در برخی بیمه نامه ها مانند بیمه های آتش سوزی وتمام خطردر باربریکه خسارت ها معمولا مبالغ بالایی دارند کسر مبالغ جزیی در غالب فرانشیز قابل توجه نیستند .

• فرانشیز ترکیبی

فرانشیز در برخی موارد هم به صورت ترکیبی از موارد بالا می باشد . به این صورت است که اگر بیمه ۲۰ درصد خسارت را به عنوان فرانشیز در نظر گرفته باشد و سقف فرانشیز ۴۰۰ هزار تومان باشد، هر کدام که کمتر است، به عنوان مبلغ فرانشیز مشخص می‌گردد.

• سقف غرامت

همچنین گاهی فرانشیز بر حسب سقف غرامت می باشد. به این صورت که مبلغی را به عنوان سقف غرامت در نظر می گیرند که در این صورت که تحت هر گونه شرایطی هم که باشد؛ در صورتی که مبلغ خسارت بیشتر از سقف غرامت باشد؛ هر گونه مبلغی فراتر از این سقف باشد؛ بر عهده فرد بیمه گذار می باشد و شرکت بیمه ای مورد نظر هیچ گونه تعهدی در پرداخت خسارت های بالاتر از این سقف ندارد.از آنجاییکه فرانشیز یک استراتژی در کسب و کار (بیمه)برای جذب و نگهداری مشتری می باشد.

آمارها و تحقیقات نشان می‌دهد افراد نگران خسارت‌های جزئی نیستند بلکه نگران خسارت‌های میلیونی هستند که ممکن است برای خودشان و یا دیگران به وجود آید.

مثلا در تصادفات خودرو اگر خسارت‌های جزئی مانند سائیدگی مختصر گلگیر و یا شکستن یک چراغ کوچک رخ دهد برای مالک خودرو نگرانی ایجاد نمی‌نماید؛ اما خسارت‌های جانی و دیه قطعا موجب نگرانی هر فردی می‌شود و ممکن است برای جبران خسارات اینچنینی تمام دارایی فرد از دست برود؛ با در نظر گرفتن این شرایط پرداخت فرانشیز و بخشی از خسارت برای بیمه‌گذار امکان‌پذیر است.

وجود فرانشیز بیمه منجر به کاهش تعهدات بیمه‌گر شده و متعاقبا موجب تخفیف و ارزانتر شدن حق‌بیمه می‌شود.ودر برخی بیمه نامه ها مانند بیمه بدنه برخی شرکت های بیمه با دریافت حق بیمه اضافی فرانشیز رادر زمان دریافت خسارت حذف می کنند .

در برخی بیمه ها وجود فرانشیز، و رعایت شده واین اقدامات پیشگیرانه به نفع کل جامعه است.

در برخی بیمه‌ها مخصوصا بیمه‌های درمان تکمیلی، فرانشیز مانع از مراجعات بی‌دلیل و وسواس‌گونه و مکرر بیمه‌شده به مراکز درمانی می‌شود.
وجود فرانشیز منجر به کاهش مراجعه بیمه‌گذاران برای دریافت خسارت‌های جزئی می‌‌گردد و این امر باعث صرفه‌جویی در هزینه‌های اداریِ شرکت‌های بیمه و در نتیجه کاهش حق‌بیمه می‌شود.

بنابراین فرانشیز با اهدافی همچون کاهش و حذف خسارات‌ جزیی، ترغیب بیمه‌گذاران به مراقبت از موضوع بیمه و همچنین جلوگیری از طرح دعاوی برای خسارت‌های جزیی مطرح شده است .

کارگزاری رسمی بهینشو ، صدور انواع بیمه نامه های اشخاص ، خودرو ، درمانی و ... را بصورت آنلاین صادر میکند . جهت مشاوره رایگان هم می توانید با ما از طریق سایت و یا تلفنی در ارتباط باشید .